Je hebt eindelijk dat appartementje in de stad of je eerste huisje met een kleine tuin. Heel chill! Maar dan begint het: je ouders of vrienden gooien ineens met termen als “hypotheek aflossen” en “investeren”. Huh? Moet je nu zo snel mogelijk al je spaargeld in je hypotheek stoppen, of is dat gewoon een ouderwets idee? Geen stress, ik ga je precies uitleggen waarom wel of niet je hypotheek aflossen een slimme zet kan zijn.
Waarom zou je je hypotheek aflossen?
Minder schuld = meer rust
Kijk, het is simpel: als je minder schuld hebt, ben je financieel minder kwetsbaar. Elke maand een flink bedrag overmaken aan je hypotheek kan stressvol zijn, vooral als je inkomen niet super stabiel is. Aflossen kan die financiële stress verminderen. Een beetje zoals de zen-versie van je financiën. Bovendien hoef je minder rente te betalen over de lening die nog openstaat, en dat kan je op lange termijn een flinke som besparen.
Weg met die rente!
Hypotheekrente is een killer als je kijkt hoeveel je uiteindelijk betaalt. Stel je hebt een hypotheek van €200.000 met een rente van 2%. Dat klinkt niet als veel, maar het betekent toch dat je elk jaar €4.000 aan rente betaalt! Stel je voor wat je met dat geld kunt doen: roadtrip door Europa, nieuwe laptop, of gewoon een goede buffer op je spaarrekening.
Je maandlasten gaan omlaag
Stel, je hebt een vaste hypotheeklast van €700 per maand. Als je wat aflost, kan dat bedrag lager worden. Hoe fijn zou het zijn als je maandelijks wat meer ademruimte hebt? Je kunt dat extra geld mooi gebruiken voor iets leuks, of gewoon lekker sparen voor je volgende grote droom (die wereldreis bijvoorbeeld!).
Maar wacht even… waarom zou je NIET extra aflossen?
Lage rente is eigenlijk gratis geld
Als jij een hypotheek hebt met een rentepercentage van 1,5% of zelfs lager, dan betaal je echt weinig aan rente. Stel je nu voor dat je dat geld in plaats van aflossen ergens anders in investeert, zoals aandelen, crypto of vastgoed. Het risico is groter, maar je kunt daar veel hogere rendementen halen dan de rente die je betaalt op je hypotheek. Why play it safe als je geld voor je kan laten werken, toch?
Minder flexibel geld
Als je extra aflost, zit dat geld vast in je huis. Je kunt het er niet zomaar uithalen als je plotseling geld nodig hebt voor een onverwachte uitgave, zoals een kapotte auto of als je ineens besluit een paar maanden naar Bali te gaan (hé, dromen mag!). Het is dus een beetje een kwestie van flexibiliteit versus zekerheid. Spaargeld op de bank of in beleggingen is sneller en makkelijker toegankelijk dan geld dat vastzit in stenen.
Mis je belastingvoordeel
Een minder obvious puntje, maar wel een belangrijke: de hypotheekrenteaftrek. Hoe meer je aflost, hoe minder rente je betaalt, en dus ook hoe minder je kunt aftrekken bij je belastingaangifte. Dat belastingvoordeel kan je jaarlijks een leuk zakcentje opleveren. Het zou een beetje zonde zijn om dat zomaar op te geven zonder er goed over na te denken.
Zou ik mijn hypotheek aflossen?
Als het om je hypotheek gaat, is er geen universeel goede of foute keuze. Ik denk dat het slim is om eerst naar je eigen financiële situatie en toekomstplannen te kijken. Sta je open voor een beetje risico en heb je dromen die wat cashflow vereisen, zoals een wereldreis of een eigen bedrijf starten? Dan kun je overwegen om je geld te laten groeien in plaats van direct af te lossen. Misschien kun je het zelfs voor je laten werken door te investeren.
Ben je iemand die vooral rust en zekerheid wil? Geen zorgen, dat is ook helemaal oké. Extra aflossen kan je precies die rust geven, vooral als je het idee van minder maandlasten en minder schuld aantrekkelijk vindt. Maar onthoud, in beide gevallen is het belangrijk om eerst een buffer op te bouwen voordat je keuzes maakt die je geld vastzetten of aan risico’s blootstellen.
Hoeveel moet je eigenlijk aflossen van je hypotheek?
Je kunt er ook voor kiezen om niet je hele spaarpot erin te gooien, maar bijvoorbeeld jaarlijks een paar duizend euro extra af te lossen. Dit kan vaak zonder boete en geeft je een mooie middenweg tussen sparen en je schuld afbouwen. Plus, veel hypotheekverstrekkers hebben een bepaald percentage dat je jaarlijks zonder extra kosten mag aflossen. Check dat dus even van tevoren!
Een handige tip: stel een doel voor jezelf. Bijvoorbeeld: “Ik wil binnen vijf jaar 10% van mijn hypotheek hebben afgelost.” Dat is haalbaar en geeft je tegelijkertijd nog de ruimte om andere dingen te doen met je geld. Win-win, toch
De voor- en nadelen van aflossen
Om het even simpel te maken, hier een overzicht:
Voordelen van aflossen:
- Minder schuld, minder stress.
- Je betaalt minder rente.
- Je maandlasten kunnen omlaag.
Nadelen van aflossen:
- Je geld zit vast in je huis.
- Je loopt misschien een belastingvoordeel mis.
- Investeren kan potentieel meer opleveren, vooral bij een lage rente.
Wat past bij jou?
Het is belangrijk om een beetje balans te vinden tussen zekerheid en vrijheid. Als je een goede buffer hebt en je hebt geen wilde plannen met je geld, dan is extra aflossen zeker iets om te overwegen. Maar voel je niet verplicht om dit te doen omdat je ouders of vrienden zeggen dat het verstandig is. Jij bent de baas over je eigen geld en leven.
Stel jezelf de vraag: wil ik zekerheid en rust, of zoek ik naar mogelijkheden om meer uit mijn geld te halen? Er is geen goed of fout, het hangt allemaal af van wat bij jouw situatie en toekomstplannen past.
En oh ja, vergeet niet om ook af en toe gewoon te genieten van je geld. Life’s too short om alleen maar bezig te zijn met hypotheken en aflossingen. Spaargeld of geen spaargeld, maak vooral de keuzes waar jij blij van wordt!
Lees hier:
